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首付不夠刷卡來湊,買房族“利器”沒了?

來源:中新經緯 作者:魏薇 日期:2019-10-12 15:52

福利3d开奖直播 www.woiltc.com.cn    有媒體報道稱,多家銀行收緊房地產類商戶刷卡,有的銀行是限制額度、有的是禁止交易。

 
  “首付不夠,刷卡來湊”,是不少買房族湊首付的一大“利器”,而該方法將買房人的資金杠桿放大,也加重了購房人的還款負擔。據媒體報道稱,近期,多家銀行收緊房地產類商戶刷卡,有的銀行是限制額度、有的是禁止交易。
 
  經梳理,其中與持卡人相關的業務主要包括:購房、二手房中介費、租房和物業費等。目前,上述信用卡涉房業務情況如何?首付還能刷信用卡嗎?交中介費、物業費和租金是否可以刷信用卡?
 
  買房:換個POS機刷卡套現
 
  中新經緯客戶端詢問多家中介公司和售樓處,均表示不接受信用卡刷卡購房。“不可以刷信用卡買房,售樓處都不接受信用卡刷卡支付,而且去銀行付首付時,銀行會審查首付的資金來源。”某房產中介小君告訴中新經緯客戶端。
 
  “不過想刷信用卡總歸有辦法,就是操作技巧高點兒。”小君表示。
 
  據了解,每臺POS機都會有一個特定的商家編碼,從而分辨各個POS機,各類商戶有自己專門的代碼,其中有4位數字是行業代碼。信用卡中與房地產相關的商戶代碼為:
 
  住宅與商業地產開發(商戶類別碼1520)、房地產代理和經紀(商戶類別碼7013)、房地產建筑安裝工程(商戶類別碼1771)、不動產管理(商戶類別碼6513)、出租等休假類房地產(商戶類別碼7012)。在上述類別的POS機上刷卡受限或禁止交易。
 
  小君稱,在該中介店內就有POS機,商戶代碼不是地產類,這樣就可以把信用卡里的錢套出來,只要交點手續費就可以。不過,購房人的名字不能是持卡人,如果是夫妻雙方,則需要離婚,以另一個人的身份購買。
 
  “雖然這種做法可行,但是購房風險太高,并不推薦。”小君強調,即使將信用卡里的錢刷出來了,只要在持卡人名下買房或者辦理房貸,這些錢都算負債,在辦理貸款時銀行看到多張信用卡都有欠款,一定會懷疑你的還款能力;并且刷卡日期和購房日期相近,銀行也會懷疑信用卡資金用來做首付,現在監管非常嚴格,貸款很可能被拒絕。
 
  中介費:刷信用卡支付或影響批貸
 
  據媒體報道稱,除了限制購買商品房,支付中介費也可能受到限制。其中,招商銀行、光大銀行、興業銀行、建設銀行的信用卡不得在部分房地產類商戶進行交易,就包括了房地產代理和經紀類商戶。也有銀行該類商戶交易進行限額,單筆從1萬元至3萬元不等。
 
  在北上廣深等一線城市,買房不僅要付出幾百萬總房款,購買二手房還要付出一筆不小的中介費。據了解,目前北京地區二手房中介費在2%-2.7%不等。若購買一套500萬元的二手房,以2%中介費計算,需要支付中介公司10萬元中介費。
 
  中新經緯客戶端咨詢多家地產中介公司,目前支付中介費可以刷信用卡支付。某房產中介小董表示,此前,多數銀行的信用卡在房地產代理和經紀類的單筆上限為10萬元,基本可以滿足總房款在500萬元以下的購房者的需求。
 
  小董說,他所在的中介公司還并未收到銀行通知額度降低,不過即使某些銀行降低了額度或者禁止交易,也可以通過刷其他銀行的信用卡、或者刷多張信用卡來解決。
 
  “但是,我們不建議客戶使用信用卡支付中介費,在批貸之前盡量少用信用卡,因為大額刷信用卡可能會影響貸款審核資質。”小董強調。
 
  對此,易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對中新經緯客戶端表示,銀行對中介費刷信用卡限額是合理的,因為中介費涉及到房屋買賣,也和房屋成交總價掛鉤,限制中介費對炒房也會形成一定打擊。
 
  物業費、房租刷信用卡影響有限
 
  不少人在繳納房租和物業費時,也會選擇使用信用卡支付。據21世紀經濟報道,信用卡刷卡繳納物業費和分時用房(出租房)等被限額交易,單筆不超過1.5萬或3萬元。招商銀行、建設銀行、農業銀行、平安銀行等多家銀行均發布相關公告。
 
  中新經緯客戶端咨詢多家物業公司,均表示可以支持信用卡支付物業費,多數業主的物業費在限額范圍內,基本不受影響。
 
  租房方面,一位自如管家告訴中新經緯客戶端,租客與中介公司交易,可以通過線上APP,只需要通過支付寶或者微信綁定信用卡,就可以用信用卡支付房租。
 
  嚴躍進認為,對出租房和物業費刷信用卡進行限制,屬于比較嚴厲的措施。因為房租、中介費和炒房不同,屬于日常消費;尤其是物業費,只屬于家庭消費的一個支出,處于邊緣地帶。
 
  “目前,POS機管理不嚴格,有些POS機名義是物業公司的,但實際上是房地產公司。”新網銀行首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼對中新經緯客戶端表示,今年以來,我國部分地區樓市出現“小陽春”,這其中,與信貸資金違規流入存在一定關系。
 
  “個人消費信貸資金流入樓市,一方面偏離‘房住不炒’要求,影響房地產調控效果;另一方面放大居民部門杠桿,積聚了金融風險。國家金融與發展實驗室發布的報告也顯示,2019年第二季度我國居民部門杠桿率達55.3%,半年累計上升2.1個百分點。因此,監管部門重申相關政策要求,采取措施堵住政策漏洞,是及時和必要的。”董希望強調。
 
  嚴躍進表示,這次銀行收緊房地產類商戶刷卡也說明比較嚴格的政策導向,使得刷信用卡支付變得沒有意義,也能夠減少一些資金違規流入房地產市場的沖動,使得信用卡金融風險得到防范,也使與房地產有關的金融風險得到控制。
 
  董希淼建議,商業銀行要合理核定信用卡額度,盡量減少多頭授信,嚴控過度授信,從源頭上降低客戶特別是年輕客戶過度透支的可能。比如,應嚴格落實“剛性扣減”要求,在給信用卡持卡人授信額度時,扣除在其他銀行已獲得的額度。

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